부모님을 위한 실버보험과 노후자금 마련

겨울철이 되면 나이드신 부모님의 걱정이 먼저 앞서는 나이가 되었습니다.
며칠전에도 매형의 아버님의 부고로 전라북도 김제에 있는 장례식장에 다녀왔습니다.

요며칠 아버님은 4번요추(목부근)의 디스크로 수술을 하시고
어머님은 물길에 넘어지셔서 허리를 삐끗하신 상황에 
매형 아버님의 부고까지 겹치니 참 마음이 ㅜㅜ

더군다나 오랜 병원 생활로 보험이나 노후자금등의 대책들이 없었다는 것을 듣게 되니
한살이라도 젊고 건강할때 그 준비를 해야겠다는 생각이 더욱 절실해 졌습니다.

부모님의 노후도 걱정이 앞서는 군요 의료비의 지출이 60세에서 80세 때 많이 이루어지고 건강또한 하루게 다르게 체력과 면역력등이
떨어져서 작은 질병에도 많은 고생을 하시는 것 같습니다.

이에 부모님을 위한 실버보험에도 눈이 가는 것은 당연한 것이겠지요.
2004년 말을 기준으로 한 통계자료에 보면 약 51천억원의 진료비가 노인들에 의해 지출되었고 이것은 총 의료비 중 22.8%를 차지한다고 합니다.

또한 노인의 1인당 평균 의료비는 1994년 23만 4천원에서 지난해 140만 2천원으로 크게 늘어남을 알 수 있어 일정한 재산이 없다면 특별히 수입이 없는 상황의 노인들로썬 의료비를 감당할 수 없음을 알 수 있다. 

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리더스리치 재무설계센터에서는 무료 재무설계를 통하여 목돈마련 전략 뿐 아니라?노후대책,재테크,은퇴설계,내집마련,연령대별재테크,목돈굴리기,목적자금마련,종자돈만들기,자녀교육자금마련,펀드투자설계,보험리모델링 등 가계금융과 관련하여?재무진단을 실시하고 포트폴리오 또한 무료로 제공하고 있습니다.

실버보험은 노인과 자식들를 지키는 보험이라 할 수 있습니다. 이런 실버보험의 가입으로 부모님의 건강이나 좀더 나은 환경에서의 생활을 기대 해 보고 있습니다.
노인분들이 걸리기 쉬운 질병에 맞게 보험이 설계되므로 그 효용성 또한 뛰어나다고 할 수 있습니다.
치매 간병비, 건강진단자금, 장수 축하금, 재해장해 보험금, 재해수술비, 재해골절치료비, 수술비, 입원비, 사망보험금, 재해사망보험금 등을 지급하여 자식들의 부담감 또한 덜어지고 부모들의 자식에 대한 의존도 또한 낮아져 좀 더 건강한 삶을 유지 하는 밑바탕이 될 수 있을 것 같습니다.

요즘 대부분의 실버보험은 납입보험료가 일정해 보험료인상에 따른 부담감이 적고 무심사, 무진단이라 가입이 수월한 편입니다.

첫번째, 장기간 운용되는 상품을 선택하라 !

1년 혹은 2~3년에 한번씩 갈아타야 하는 상품은 만기관리와 재투자위험이 따릅니다. 자금을 재투자하지 않고 중간에 찾아 쓰거나 주위사람의 말을 듣고 다른 곳에 투자했다가 손실을 보기라도 한다면 노후자금을 마련하기는 어렵습니다. 그래서, 노후자금 목적의 자산운용은 10년 이상 장기간 묶어 두는 상품에 투자하는 것이 좋습니다.

두번째, 기대수익률을 낼 수 있는 상품에 투자하라 !

원금보장의 저축성 상품보다는 위험이 조금 있더라도 주식형펀드와 같은 자산에 투자해야 합니다. 20~30대에게는 더욱 더 필요합니다.
10년 이상 장기 투자를 할 경우 위험은 분산할 수 있고 손실이 발생되더라도 만회할 수 있는 시간이 충분합니다. 투자성 상품은 물가를 반영할 수 있고 장기간 투자하면 복리효과도 누릴 수 있습니다.

* 복리 란 ?
복리란 원금과 이자를 합한 원리금에 대한 이자가 붙는 것을 말합니다. 즉, 이자에 이자가 붙는다고 할 수 있지요.
이런한 복리 효과를 제대로 보는 방법이 장기간의 투자라 할 수 있습니다.

세번째, 연금지금형 상품을 선택하라 !

은퇴기간 중에 고정된 소득이 없다면 매월 고정적으로 생활비를 받아 쓸 수 있는 연금상품이 제격입니다. 자산은 전문가에게 맡기고 매월 꼬박꼬박 나오는 연금으로 은퇴생활을 즐기는 것이 현명한 방법입니다.

네번째, 세금과 수수료가 적은 금융상품을 선택하라 !

가급적 세금이나 수수료가 적은 금융상품을 선택해서 투자하는 것이 유리합니다. 요즘 금융시장에서 인기가 있는 상품이 적립식펀드와 변액보험입니다.
그러나, 두 상품에는 각각의 장단점이 분명히 있기 때문에 둘 중에 하나를 선택하기 보다는 차이점을 잘 알고 투자목적과 투자기간에 맞는 상품을 투자하는 것이 현명한 방법일 것입니다.

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구분 세제적격(=소득공제) 세제비적격(=비과세) 금리연동형 금리연동형 실적배당형(=투자형) 연금저축보험 일반연금보험 변액연금보험 변액유니버셜 적립형보험 가입조건 만18세 이상 만15세 이상 만15세 이상 만15세 이상 납입기간 10년 이상 최소 3~5년 이상에서 선택가능 좌동 종신납 단, 의무납입기간 이후 자유납입 가능 연금개시 55세이후, 최소5년이상 연금기간 설정 일반적으로 45세이후 언제든 가능 좌동 좌동 연금지급 유형 확정형만가능(손해보험) 세제비적격 동일 (생명보험) 확정형,종신형,상속형 ,부부형 등 다양 좌동 (실적연금형가능) 좌동 (실적연금형가능) 연금지급 유형의 변경 연금개시시점 전까지 변경 가능 좌동 좌동 연금전환시점에서 선택 이율 (수익율) 변동금리 (최근 보통 5% 초중반) 좌동 실적배당형으로 수익률 변동 좌동 원금보장 연금개시시점까지 유지시 좌동 좌동 없음 예금자보호 원리금 5천만원까지 좌동 없음 없음 소득공제 원리금 5천만원까지 좌동 없음 없음 비과세 월 납입액의 100%, 연 300만원 한도 없음 없음 없음 세금이연 ①연금 수령시, 5.5% 연금소득세 원천과세 ②연금 外, 일시금수령시 기타소득세 22% 과세 없음 없음 없음 사망보험금 일반적으로 없음 보통 600~1,200만원 좌동 일반적으로 사망보험금과 납입보험료가 연동 연금개시前 중도해지시 ①기타소득세 22%과세 ②5년이내 해지시,가산세2.2% 추가 경과기간에 따라 원금손실 가능성 수익률에 따라 원금손실 가능성 좌동 중도인출 일반적으로 불가능 좌동 가능 가능 납입유예 (=납입중지) 일반적으로 가능 좌동 좌동 2년경과후부터, 최장 36개월 동안 유예가능 →의무납입기간: 10~12년 추가납입 일반적으로 가능 좌동 추가납입 한도내에서 가능 좌동 (추가납임한도 매우 높음) 보장성 특약 부가 가능 가능 가능 가능 연금액 사정 경험생명표 계약시점의 경험생명표 좌동 좌동 연금전화시점의 경험생명표

- 상품 유형에 따른 일반적 비교이며, 개별 상품에 따라선 약간의 차이가 있을 수 있음* - 해당 상품 약관 등 확인요망 - 잊지마세요...연금은 “시간에 투자” 하는 “장기” 상품입니다

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